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发展绿色金融已刻不容缓

来源: 发表时间: 2019-10-13

It Is Imperative to Develop Green Finance
发展绿色金融已刻不容缓
■ 郭濂


发展绿色金融刻不容缓,为此,丝路产业与金融国际联盟理事长、原国开行行务委员郭濂先生建议:一要因地制宜,因事制宜地推广绿色金融;二要倡导绿色消费、多生产绿色商品;三要创新支持生态产品的形成和推广;四要创新破解抵质押难题;五要创新运用绿色供应链技术;六要按照轻重缓急做好项目排序


目前,中国绿色金融发展领先于世界,其主要标志有:组建了“中国金融学会绿色金融专业委员会”,出台了《关于构建绿色金融体系的指导意见》、《“一带一路”绿色投资原则》等一系列文件,中国倡导将七项发展绿色金融倡议写入G20公报,并为G20提供了战略框架和政策指引;在五个省份推行绿色金融改革试点;绿色贷款已经超过10万亿人民币,约占贷款总额10%,部分银行比例超过50%;绿色债券余额超过6500亿人民币,占全球绿色债券发行的20%以上;碳市场配额累计成交量两亿吨以上;在中央、地方设立了各种各样的绿色基金,其种类和金额均全球领先;在绿色股票指数、绿色保险和国际合作等领域得到了快速推进。关于问题和对策,不少专家学者已进行了全面深入的分析,并有针对性地在标准、信息、法律法规、财金联动、补偿机制、抵押担保、认证和评估、平台和配套政策等方面提出了精辟的改进建议。我在此提出以下初步建议:

因地制宜,因事制宜地进行推广

目前,中国已经出台了一系列至关重要、行之有效的绿色金融指引和规范文件。但在执行过程中,要“总体一致、个性区别”。其中,第一,东部地区财力雄厚,地方政府可为绿色项目提供更多的财税、担保、基金等真金白银支持,但不能要求西部贫困、边远地区也拿出大量财税资金支持;第二,有的专家提出:要在绿色金融方面,让“中国标准”成为“世界标准”,提升中国在全球环境治理中的话语权。这个建议很好,但发达国家已经基本上越过了污染治理阶段,其绿色金融主要服务于应对气候变化挑战、自然资源保护以及可持续发展等。中国绿色金融则是主要服务于环境保护和改善(甚至极少数挽救)、资源节约高效、应对气候变化等经济活动。经济落后国家的绿色金融则更加侧重服务于环境保护和治理;第三,发达国家对绿色债券的发行提供评估意见时,直接将化石能源定义为非绿色,而在中国,化石能源仍占主导地位,虽然已经尽了很大努力,截至2017年,煤炭在能源中的比重仍然占到62%。其实,只要项目能够节约化石能源使用量,降低单位能耗,或者能够清洁利用化石能源,都属于绿色项目。正如中共十九大报告所指出:要“壮大节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业”。

倡导绿色消费、多生产绿色商品

绿色消费是指从保护健康和生态环境为出发点,所发生各种消费行为和方式的统称。绿色金融要加大支持绿色消费商品生产的信贷、绿色消费债券、绿色消费保险和基金等,支持是绿色建材、绿色节能家电等生产、推行包装物减量化和再利用,拓展城乡绿色消费市场供给;为个人发放优惠的绿色消费信贷、绿色信用卡等。与财政资金结合,支持对消费者开展绿色消费的宣传教育工作,提升消费者的环保意识和责任感,选择环保出行和旅游方式,购买绿色消费商品、加快建立绿色产品标志体系,使绿色消费成为一种新时尚。

创新支持生态产品的形成和推广

生态产品价值实现是中国政府提出的一项创新性的战略措施和任务。生态产品主要包括清新空气、干净水源、安全土壤、清洁海洋和健康休养等,是与农产品、工业品和服务产品并列的四大类产品之一,但以往对此不够重视、生产和推广严重缺失。例如:目前绝大部分公众在购买产品或服务时,不会考虑这种产品或服务的生产过程是否节能、环保,加上大多数绿色商品没有绿色标志,因此,也难以通过对消费品的绿色要求甚至追诉,倒逼企业加大绿色生产。要运用绿色金融,结合财税等政策,建立生态产品的价值评估和市场交易机制,使其尽可能向经济产品转化。绿色金融要接受具有公允价值的、可交易的生态产品作为贷款抵押品。但要把生态环境转化为生态产品、把生态产品转化为经济产品,这是世界性、世纪性难题。也是中国绿色事业绕不过的门坎,迫切需要依靠绿色金融,带动建立起生态产品价值实现的技术体系、市场体系、政策体系、法律法规体系、考核奖罚体系。其中关键是建立基于土地权属的生态产品的价值评估和市场交易等体系。

着重创新破解抵质押难题

中小微民营企业和农户生产的产品,最直接、最紧密地影响到老百姓健康。但目前中国民营企业融资难、融资贵的状况仍未得到真正缓解,抵押率只在 20%~50%之间。农户更是基本上不具备金融机构所要求的正规抵质押品等担保条件。住房是农户最大的资产,但金融机构能收农户的房子吗?中小微企业和农户获得金融支持已经很难了,加上绿色产品往往具有前期投入较大、回收期较长的特点,更是难上加难。绿色金融要通过改革创新,为中小微企业和农户的绿色项目得到融资支持作出贡献。初步建议:第一,接受绿色企业以水权、节能量、碳交易、排污权等环境权益作为抵质押品;第二,试行“金融机构+企业+基地+农户”、“金融机构+农民专业合作社+社员联保”、“金融机构+龙头企业+农民专业合作社+农户”等模式,试点允许农户的农机具、工商户的加工设备和运输工具作为抵押物;第三,试点开展农村集体产权、林权土地承包经营权、农业生产设施产权抵押、农业商标权抵押按揭等新业务,将村级融资担保基金模式引入农业农村领域,在政策支持方面给予中国绿色企业最实惠、最直接的减免增殖税的支持。

创新运用绿色供应链技术

建立绿色供应链平台,在平台上实现绿色借款企业信息和数据的透明化和可信用化,在这个平台上试行订单贷和抵质押品创新。以订单贷为例,订单基本上没有风险敞口,如果贷中再辅助实时监管,严控供应链上信贷资金使用去向和第一还款来源产生过程,就可以形成风控闭,将企业整体授信风险转化为企业单笔订单的小额融资风险。通过供应链交易管理、交易信用挖掘、交易信用增信、实时风控、数据资产管理和交易存证服务,为金融机构提供贯穿融资主体的交易信用以及供应商和客户信用。以前,金融机构只能部分地接受企业应收账款作为抵质押品。但由于采用供应链技术,使企业的部分订单等也能成为抵质押品,为缓解民营企业融资难做出重大贡献。

按照轻重缓急做好项目排序

目前,中国绿色金融主要支持可再生能源和低碳交通,例如:2017年,内地绿色债券发行量分布(按资金用途):可再生能源占30%、低碳交通占22%、水占18%、低碳建筑占7%。绿色信贷主要用于两方面:一是支持节能环保、新能源、新能源汽车等三大战略性新兴产业生产制造端的贷款;二是支持节能环保项目和服务的贷款。中国的绿色金融已经创造了世界记录,从“以人民为中心”出发,绿色金融首先应该保证支持与人类健康关系最直接、最密切的项目:第一个是水。其中,一是绿色饮用水。这方面的工作任重道远,防止类似辽阳和兰州等饮用水严重污染事件的发生;二是养殖用水。中国的海水、淡水食品养殖量在世界遥遥领先,但部分地区养殖水质堪忧,由于过度近海养鱼,少数海滩已经从白色变成了深色;有的淡水鱼养殖也受到了重金属等污染。第二个是土地。其中,一是耕地。目前,中国部分耕地已经受到了重金属等污染,急需尽快清理或置换;二是楼房建筑土地。中国有的居民楼、办公楼、学校建在原化工、印染等工厂的原址上,美国教育委员会当年在拉夫运河污染地上建学校和居民楼,20多年后,不得不全部紧急撤离,这家化学公司也受到追诉。中国的绿色金融要支持对于在污染工厂原址上盖的各种楼房,进行更加严格检测、清理、置换并最后验收。第三个是山水修复。例如从20世纪90年代开始,广西和广东地区大量引种了桉树,当年地方政府是鼓励的,还有一定补贴。但是桉树会把土壤中的养分和水分消耗殆尽,还会释放一种化学物质与空气中的二氧化碳结合,生成有毒的气体。急需在绿色金融的支持下,限制民间增种桉树,并对现有种植土地进行清理。防止青山绿水变成秃山污水;第四个是绿色药品。例如:中国的中医药材已经受到了被农药、化肥的深度伤害。目前,防止“中医毁在中药上”的抢救工程,急需得到绿色金融的支持。


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