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中国银行业在支持“一带一路”

来源: 发表时间: 2019-10-13

China’s Banking Industry Develops Faster in
Supporting the “B&R” Construction
中国银行业在支持“一带一路”
建设中得到更快发展
■ 郭元方


“一带一路”建设离不开银行的支持,银行开拓新的国际业务,也离不开“一带一路”项目,银行业如何在支持“一带一路”中得到更大发展,本文提出了多项建议

第一,银行业要制定支持“一带一路”项目的战略。一是总结经验、汲取教训,着力提高经营效率和管理水平,练好内功;二是针对重点区域和行业、依托香港人民币离岸中心和上海自贸区的地域和政策优势,理性布局海外机构战略;三是抓住人民币国际化机遇,提高国际化业务和收入比重战略;四是国际化人才培养和引进战略。
第二,银行业与金融体系内部其他板块实现联动。发挥金融体系内部银行、信托、保险、租赁、证券业等板块的整合效应。发挥保险业在资产抵质押、内保内贷、外保内贷和信贷现场管理等方面的独特作用。商业银行与保险公司、融资租赁公司在客户与金融产品等方面共享通用;金融内部几个板块在境内外人民币融资等方面开展合作;银行业和信托业在托管、担保、资产置换、链接贷款、证券化、股权代持、联合开发,银信产品等方面开展合作;商业银行与亚洲基础设施投资银行、丝路基金、中国进出口银行、国家开发银行等金融机构开展合作,商业银行可采取跟进策略。
第三,发挥银行本身综合服务优势,并带动其他板块实现综合金融功能。一是银行在内部实行国内外业务分润机制,实现国内外信息的快速收集和共享,在银行内部建立外币与人民币业务兼具的核心交易、货币兑换、货币结算、资金结算、支付清算、综合信息平台,实现人民币的环球清算,综合利用境内境外两个市场、两种资源,形成境内支持境外、境外反哺境内机制;二是有条件的银行直接依靠其所在的金融控股公司实现综合金融,没有金融控股母公司的银行,可实行相关金融板块共用平台,共享网络,或者成立专门机构实现销售功能上的综合经营,银行与其他金融板块联合发展货币类、市场风险规避类和跨市场投资类金融衍生产品;三是银行还可与投行、非银行金融机构开展“一带一路”业务联动。畅通与境内外货币当局和监管机构的沟通机制;四是银行带动社会资本,使其与主权资本、开发性金融、商业性金融等分享“一带一路”的红利。
第四,建设境外金融跨区域网络站点和平台。银行综合考虑贸易投资、市场机会、金融开放度、市场准入和地理距离等因素,分轻重缓急,加大国外重点区域银行机构网点布局;加强与所在国金融机构的业务往来,招揽当地银行管理人才;为国内外客户提供多样化、个性化、综合化的产品和服务;监管机构要在互联网金融的创新标准和监管自律规范框架等方面建立起一套国际水平的制度体系。
第五,提升银行本地化适应能力。立足于本地策略、本地治理策略、本地化经营策略和本地风险管理策略。适应本地主流社会、主流市场,了解当地的风土人情。增强适应本地发展的软实力,开展跨文化沟通与管理,主动融入当地的经济、社会和文化,获得所在国合作对象、民众、媒体及监管机构等认可。银行境外机构要充分利用集团联动优势,整合离岸和在岸资源。实现外外联动、总分联动、内外联动。
第六,建立人民币跨境支付系统和货币互换机制。与更多的“一带一路”国家签订或修订双边本币结算协定,签署本币互换协议;实行集团联动,银行以人民币业务为突破口推进境外其他业务的发展;建设海外人民币清算行,同时依托中国国内自贸区和试验区实现内外联动,充分发挥人民币计价结算及交易功能;加快发展跨境人民币资金池,便利企业运用人民币进行支付结算、外币兑换和投资保值;鼓励企业在国外使用人民币作为结算货币,并在境外发行人民币债券。
第七,创新国际金融服务和产品。一是建立境内外联动的产品目录和项目库;二是提升批发类融资业务的市场竞争力;三是打造全球金融市场和商品业务的交易产品线;四是在海外零售业务中取得突破;五是建立完善境内外联动营销考核激励机制;六是银行可以借鉴发达国家的金融工具,发行“一带一路”主题债券,开展标的物收益证券化、开发贷款证券化、资产证券化等创新;七是银行业不仅自身要创新,而且还要对企业客户的创新提供支持;八是完善全球财务管理战略。
第八,重视防范风险。中国银行业要树立风险底线思维,既控制自身风险,也帮助企业理性决策,防止盲目扩张.汲取某些国家银行的深刻教训。可以采用与政策性保险、商业保险和信用保险公司相结合的做法;在银行业内部建立起完善的跨境风险监控、预警和报告制度;商业银行要根据自身实力和业务特点审慎制定发展战略。优化风险管理技术和风险管理策略,控制市场风险敞口;建立跨部门的风险联防和风险评级体系;建立跨国投资担保体系,优化发挥出口信用保险作用。
第九,加强监管和规范。对于境外投资过程中的薄弱环节,“一行三会”应加强监管,降低损失发生的可能性,加强银行的资金和管理内幕披露,保证其经营的安全性;监管机构、金融机构及监管科技公司通力合作,发挥监管科技对于“一带一路”建设不可替代的作用。银行要利用好监管科技更有效、更高效、更弹性、更广泛的国际业务监管功能。
第十,开展特色化服务。银行扶持具有中国特色的项目发展,如中医中药产业等。形成鲜明的发展方向,避免低水平重复建设和恶性竞争。应重点关注财富管理、金融资产交易等创新类业务;
第十一,加快培养“一带一路”建设的金融人才。一方面,银行通过安排境外挂职、岗位实习和境外调研,加强与国外银行的交流合作,培养一批精通外语的管理型、技术性以及复合型人才;另一方面,重视引进高素质的具有国际视野的金融专业人才;还要实现外派人才、本地化人才和全球化招聘人才的优化配置。
第十二,支持企业将科技成果与“一带一路”国家共享。银行要特别重视支持企业将新一代信息、高端制造、生物、绿色低碳、数字创意等技术运用于“一带一路”项目,在运用高新技术产业开拓国际市场,进行全球产业布局的同时,帮助沿线国家产业升级,分享科技进步带来的福祉。
第十三,开展第三方金融市场合作。中国银行业与相关国家银行,在结算、清算、核算、网络、网点、代理行、现场项目管理等方面开展第三方金融市场合作。达到优势互补、互利共赢。
第十四,提供“一带一路”建设所需的融资服务,其中,一要更多地调动国内外保险资源。目前,企业担保资源十分缺乏,虽然国家已经放开人保财险、平安财险、太保财险和大地财险经营短期出口信用保险。但在品种、金额和期限等方面、都远远不能满足需求。为此,建议中国的保险公司和再保险公司要加快海外布局,与国内外金融机构、相关企业建立起紧密的优势互补机制;国家要更多地批准保险公司从事出口信用保险,并积极探索为境外基础设施等资产提供保险服务;搭建国内外合作的保险经纪平台,协助金融机构和企业在全球调动保险资源,提供国际保险团购、大额保险优惠等服务;选择基础好、国际化、有控股牌照的境外保险公司,开展并购重组;二要创新担保工具、增加担保资源。目前企业担保资源紧缺,民营企业尤甚。而后者大部分境外资产无法作为担保品。虽然中国有中国信保,但其担保品种有限(例如没有企业对外履约险、财产保险、海外劳务人员的人身保险等)、承保额度有限、覆盖范围有限、地区指标分配灵活性有限。企业争取内保外贷,但门槛高、难度大。目前已有少部分国际产能合作企业陷入了融资难、手续繁、额度小、期限短、科技弱和链条短等困境。(摄影 付晋)


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