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联合降低支付费用,为小微商家纾困

来源: 发表时间: 2020-06-29

Solving the Problem for SMEs by Reducing Cost of Payment Jointly
联合降低支付费用,为小微商家纾困
■ 贺强


随着新冠肺炎疫情的爆发,降低中小微企业运营成本、减少实体经济负担已迫在眉睫。为了进一步将支付降费工作落实到位,切实加大疫情防控工作金融支持的力度,本文提出了建议
关键词:新冠肺炎疫情;联合降费;落实


央行等五部委于2020年1月31日联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号),要求减免转账汇款、取现、商户收单等支付业务手续费。在央行等部门的指导下,商业银行、支付机构、清算机构已陆续出台一系列支付降费措施,在一定程度上降低了市场主体资金收付与周转相关成本。
但是,在降费的过程中,仍然存在一些问题。
第一,支付手续费对小微商家仍形成不小压力,且其长期降费诉求未得到足够重视。目前,小微商家如接受消费者刷银行卡,每笔交易需要缴纳手续费约0.6%;如接受消费者使用移动支付,则手续费在0.3%到0.6%之间。相较国外2%~3%的收费水平,中国支付手续费率已较为普惠,但仍然对保本微利的小微商家带来一定的经营压力,疫情之下更为显著。相关手续费如能适当减免,将对小微商家经营状况改善有较大帮助。不仅如此,在疫情过后,也应持续确保小微商家的支付手续费逐步降低。
第二,支付机构对民生公共服务免收手续费,银行却对支付机构收取手续费,而且持续调升。近10年来,绝大多数支付机构积极响应国家减税降费号召,坚持民生公共服务免收手续费,在为民生减负、为内需助力方面起到了较好的表率作用。促进了水、电、煤气缴费、个人转账等在线支付快速发展,极大地节约了社会资源,方便了居民生活。
但调研中发现,虽然支付机构对民生公共服务免收手续费,但银行却对这部分业务一直向支付机构收取手续费,且近年来手续费持续调升。据了解,2018年银行手续费费率同比增长25%以上,2019年上半年各支付机构向银行支付的手续费总额已超过1000亿元,而且各家银行尤其是国有大行进一步提高手续费费率的想法仍然强烈,要求的涨幅也较大。与此同时,网联也开始收取转接清算费用,进一步加重了支付机构的成本。由于多项成本的叠加,支付机构无力消化,已经影响到了支付机构公共服务和惠民服务的能力,不利于“六保”、“六稳”工作的有效开展。
第三,“散点式”推进效果有限,支付降费工作亟需加大全局统筹力度。目前,机构以减免其体系内部分业务费率为主。比如,农业银行免收疫区跨行代发工资手续,支付宝对口碑、饿了么商家减免佣金等举措,银联豁免跨行取现费、网络服务费等。支付降费工作牵扯到产业上下游,单个机构的影响有限,“各自为战”往往存在“心有余而力不足”的情况,难以形成各方合力、全盘降费局面。
为了进一步将支付降费工作落实到位,切实加大疫情防控工作金融支持的力度,提出以下建议:
一是对于小微商家收单交易,在继续保持免费的基础上,上游的银行、网联和银联都停收相关支付渠道和转接清算手续费,从而共同分担产业链成本压力。从助力小微商家渡过难关、国家稳定就业、刺激居民消费等角度,建议将手续费减免期延长至2021年底,甚至上升为长期产业政策。
二是对于公共交通、民生缴费、小额个人转账等便民化、非商业场景交易,同样要求产业各方逐步减少收费直到免费。
三是将支付降费作为长期产业政策目标,统筹产业各方力量,建立普惠的手续费定价机制。推动银行渠道手续费回归成本定价,探索保障中国支付行业健康可持续发展的手续费定价模式。具体地,由发改委、央行牵头,统筹银行、支付机构、清算机构等相关方,联合制定支付降费工作方案,明确降费目标、重点支持对象与领域、费用减免的优惠期安排、机构间的成本分担机制,以及信息共享等配套措施,确保支付降费优惠落到实处。
提案作者系第十一届、十二届、十三届全国政协委员,中央财经大学金融学院教授


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